Projekt Rente
Verrentung von Immobilien: So profitieren Sie von den Vorteilen
„ Eine alte Idee ist heute der Knaller und nun die beste und echte
Altersversorgung „
Haus auf Rentenbasis über
„ UND DANN ? ... eine kleine Eigentumswohnung - oder etwas schickes
mieten " Endlich zum Leben "
Ein Hausverkauf als Altersversorgung
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Meist höherer Gesamterlös bei Verkauf mit Renten-Vereinbarung.
·
Empfehlung: Eine Partner-Versicherung als Vertragspartner garantiert
eine langfristig sichere Auszahlung
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Wir beraten
Sie in allen Fragen zum Hausverkauf auf Rentenbasis. Unser Info-Service:
Wollen SIE sofort mehr erfahren, dann telefonieren Sie doch jetzt
einfach mit uns Sofort-Hotline : 0175 261 260 5
1. Wie funktioniert ein Haus(ver)kauf auf Rentenbasis?
Bei einem Hausverkauf auf Rentenbasis wird nicht die einmalige
Zahlung eines Kaufpreises, sondern eine periodische monatliche
Rentenzahlung vereinbart. Die Rentenhöhe orientiert sich am
Verkehrswert
der Immobilie und berücksichtigt die Zinsen, die während der
Zahlungsdauer der Rente anfallen.
Wertsicherung durch Index-Klausel
Für den Immobilienverkäufer ist die langfristige Sicherung seines
Lebensstandards durch die Rentenzahlung von großer Bedeutung. Damit
während der häufig sehr langen Laufzeiten von Renten kein
Kaufkraftverfall eintritt, vereinbaren Käufer und Verkäufer eine
Wertsicherungsklausel, die eine mögliche Geldentwertung durch
Koppelung der Rente an die Inflationsrate ausgleicht. Wir schließen
auch die Lücke anderer Risiken über unsere Netzwerkpartner. Das
große PLUS : Wir halten somit die Banken raus !
Eintragung der Immobilienrente z.B. als Reallast
Immobilienrenten können zugunsten des Verkäufers z.B. auch als
Reallast im Grundbuch eingetragen werden. Durch eine Reallast wird
gemäß § 1105 BGB ein Grundstück in der Weise belastet, dass der
Begünstigte einen grundbuchlich gesicherten Anspruch auf
"wiederkehrende Leistungen aus dem Grundstück" erhält.
2. Varianten der Immobilienverrentung
Immobilienrenten können als Zeitrente oder Leibrente vereinbart
werden.
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Die Leibrente wird dem Verkäufer der Immobilie bis zu seinem
Lebensende gezahlt (§ 759 BGB). Ihre
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Die Zeitrente wird für einen bestimmten Zeitraum gezahlt (und
zwar unabhängig von einem
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Als frei gestaltbare Varianten sind möglich
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eine Teilverrentung des Kaufpreises (Kombination einer verringerten
Einmalzahlung (z.B. für Kinder oder
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ein späterer Beginn der Rentenzahlungen oder
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eine spätere Übergabe der Immobilie.
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Mit Hausverkauf auf Rentenbasis kann auch ein (meist lebenslanges,
aber auch befristet mögliches)
Leibrenten können für die Lebensdauer einer einzelnen Person oder
mehrerer Personen ("verbundene Leben"; z. B. Ehepartner oder
Geschwister) vereinbart werden.
Leibrente berechnen
Der Berechnung einer Leibrente liegen der
Verkehrswert einer Immobilie
und die aus den Sterbetafeln des Statistischen Bundesamtes zu
entnehmende Lebenserwartung des Verkäufers zugrunde die bei uns über
unser Notariat rechtssicher geregelt wird. Außerdem wird neben dem
Zahlungsrhythmus (z. B. monatlich oder quartalsweise)
berücksichtigt, ob die Rentenzahlung vorschüssig oder nachschüssig
erfolgt. Eine eventuelle Vereinbarung einer Leibrente für verbundene
Leben fließt ebenfalls in die Berechnung ein. Bei der Ermittlung der
Leibrentenhöhe wird eine bestimmte Verzinsung des Kapitalwertes
zugrunde gelegt.
Berechnungsbeispiel
Je älter ein Verkäufer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist,
desto höher ist seine Leibrente:
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Verkauft
beispielsweise eine 45-jährige Frau eine Immobilie und wird bei
einem Kapitalwert von 145.000
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Einer bei Vertragsabschluss 70-Jährigen Frau würden ca. 1.125 Euro
monatlich ausgezahlt.
Besondere Formen der Leibrente
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Abgekürzte Leibrente
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Mindestzeitrente
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Höchstzeitrente
Wird eine Zeitrente vereinbart, so wird die Leibrente für einen
bestimmten Zeitraum gezahlt. Die Rentenzahlung erfolgt (anders als
bei Leibrenten) unabhängig von der Lebensdauer der am
Kaufvertrag
beteiligten Personen. Bei einer Zeitrente ist somit der insgesamt zu
zahlende Betrag für beide Vertragsparteien kalkulierbar.
3. Vorteile und Nachteile einer Immobilienrente
3.1 Die Immobilienrente aus Verkäufersicht
Die individuelle Interessenlage eines Verkäufers entscheidet
darüber, ob für ihn eine Leibrentenzahlung günstiger ist als der
Erhalt eines Einmalkaufpreises.
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Ein Immobilienverkäufer kann durch die Vereinbarung einer Zeitrente
oder einer Leibrente seinen
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Oft erzielt der Verkäufer bei einer Leibrenten-Vereinbarung einen
größeren Gesamterlös als bei einer
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Zudem werden sich aus den speziellen Steuervorschriften, die für
Leibrenten gelten, für den Verkäufer
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Allerdings müssen Verkäufer, die eine Immobilie auf Rentenbasis
veräußern möchten, auf dem freien
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Das alles muss rechtssicher für ALLE abgesichert sein.
„Rückwärtsversicherung“ zur Absicherung der Rentenzahlung
Immobilienverkäufer scheuen bisher häufig davor zurück, ihr
finanzielles Wohlergehen von einem privaten Schuldner abhängig zu
machen, der zwar zum jetziges Zeitpunkt zahlungskräftig erscheinen
mag. Wie jedoch die Bonität des Schuldners in einigen Jahren
beschaffen sein wird, lässt sich meist schwer einschätzen.
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Um diesem Dilemma zu entkommen, wurde durch Karl-Heinz Albrecht die
Idee einer
3.2 Die Immobilienrente aus Käufersicht
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Ein wesentlicher Vorteil einer Immobilienverrentung für den Käufer
besteht darin, dass er die
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Eine Zahlung aus seinem Vermögen oder die Aufnahme eines Darlehens
in Höhe des Wertes des Hauses
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Vorhandenes liquides Vermögen, das der Käufer nicht zur
Kaufpreiszahlung einsetzen muss, kann der
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Für Immobilieninteressenten, die eine Immobilie auf Rentenbasis
erwerben möchten, ist es häufig nicht
Die Verrentung von Immobilien als Finanzierungsalternative
Immobilien mit einem hohen Renovierungsbedarf oder älteren Baujahres
werden von Banken nur zurückhaltend finanziert, da sich der
Marktwert solcher Gebäude nur schwer einschätzen lässt. Die
Werthaltigkeit eines Sanierungsobjektes ist oft gering, so dass das
Grundstück häufig nicht mit Grundschulden in ausreichender Höhe als
Darlehenssicherheit belastet werden kann. In einer solchen Situation
erleichtert die Vereinbarung eines Kaufs auf Rentenbasis die
Finanzierung.
4. Die Versteuerung von Immobilienrenten
Versteuerung von Leibrenten
Leibrenten stellen "Sonstige Einkünfte" im Sinne des § 22
Einkommensteuergesetz dar. Zu versteuern ist der Ertragsanteil, der
sich aus der Lebensalterstaffel des § 22 Ziffer 1 Satz 3 Buchstabe a
Doppelbuchstabe bb EStG ergibt. Ein 20-jähriger Verkäufer muss z. B.
50 Prozent der Leibrente, ein 60-Jähriger 22 Prozent der
Immobilienrente als Ertragsanteil versteuern.
Versteuerung von abgekürzten Leibrenten
Die Versteuerung von Leibrenten mit einer auf eine bestimmte Zeit
beschränkten Zahlungsdauer ergibt sich aus § 55 Absatz 2 der
Durchführungsverordnung zum EStG. Bei einer z. B. auf zehn Jahre
beschränkten Leibrente beträgt der zu versteuernde Anteil der Rente
12 Prozent und bei einer 20-jährigen Leibrentendauer 21 Prozent.
Versteuerung von Zeitrenten
Im Unterschied zu Leibrenten müssen Zeitrenten in voller Höhe
versteuert werden.
Sowohl Käufer als auch Verkäufer von Immobilien können von einer
Immobilienverrentung profitieren. Aufgrund der vielfältigen, auch
neuen Gestaltungsmöglichkeiten sollten sich Interessenten jedoch vor
dem Abschluss eines Verrentungsvertrages fachkundig durch Karl-Heinz
Albrecht beraten lassen.
Sterbetafel 2010/2012
Sterbetafel
Datum 30.04.2015
Kurz zusammengefasst :
Viele Menschen wohnen zur Miete und möchten gern ein Haus haben. Um
ein Haus zu kaufen, benötigt man Geld. Wer über ein regelmäßiges
Einkommen verfügt, der kann auch andere Wege des Hauskaufs gehen als
heute über das Spießrutenlaufen bei den Banken.
Hauskauf auf Rentenbasis
Der Erwerb bzw. Kauf einer Immobilie auf Rentenbasis kann sowohl dem
Käufer als auch dem Verkäufer eine Reihe von Vorteilen bieten.
So funktioniert es:
Statt beim Kauf eines Hauses den kompletten Kaufpreis in einer Summe
zu zahlen, vereinbaren Käufer und Verkäufer die Zahlung einer
monatlichen Rente z.B. über den Notar unseres Netzwerks. Die Höhe
der Rente basiert auf dem eigentlich erzielbaren Kaufpreis (zzgl.
Zinsen), der dann über einen mehr oder weniger bestimmten Zeitraum
abbezahlt wird und immer günstiger wie bei üblichen Bankzinsen.
Zwei Modelle: Zeitrente oder Leibrente
Bei der Zeitrente wird ein fester Zahlungszeitraum vereinbart (z.B.
20 Jahre), nachdem die Immobilie quasi abbezahlt ist. Bei einer
Leibrente wird vereinbart, dass die Rente lebenslang an den
Verkäufer gezahlt wird. Diese Leibrente wird in der Regel an die
Inflationsrate gekoppelt (“indexiert”) und kann somit im Laufe der
Zeit steigen. Entgegen den fallenden Wert der Immobilie.
Beide Modelle haben sowohl für Käufer als auch Verkäufer Vor- und
Nachteile. Bei der Zeitmiete weiss der Käufer ganz genau, wann das
Haus bezahlt ist. Bei einer lebenslangen Rente geht er das Risiko
ein, dass der Verkäufer uralt wird und dann insgesamt mehr für das
Haus zahlt als hätte er es gleich gekauft. Das wird er aber auch
niedriger sein bei einem Darlehn einer Bank mit allen Kosten über 30
Jahren.
Vorteile für den Käufer
Der Käufer hat vor allem den entscheidenden Vorteil, dass er kaum
bis gar keine Eigenmittel für den Kauf bzw. dessen Finanzierung
einsetzen muss. Also sind die Banken raus und man bracht nicht zu
betteln. Je nach Interessenlage des Verkäufers kann der Erwerb auf
Rentenbasis auch wesentlich günstiger sein als der “normale” Kauf.
Vorteile für den Verkäufer
Der Verkäufer kann meistens eine höhere Rente erzielen als würde er
den kompletten Kaufpreis erhalten und am Kapitalmarkt anlegen.
Außerdem werden die Erträge aus der Leib-/Zeitrente anders besteuert
als Einkünfte aus Kapitalvermögen.
Ideal für Sanierungsobjekte?
Stark renovierungsbedürftige Häuser fordern meistens einen hohen
Einsatz an Arbeitskraft und Kapital. Banken reagieren bei solchen
Immobilien meistens sehr zurückhaltend, weil Sie den Wert solcher
Häuser nur schwer einschätzen können. Hier kann der Verkauf auf
Rentenbasis eine echte Lösung sein. Der Käufer zahlt eine
mietähnliche Rente an den Verkäufer und kann vorhandene oder
künftige Eigenmittel in die Sanierung der Immobilie stecken.
Wichtig: Banken sind bereit, Kredite für den Ausbau oder die
Sanierung zu gewähren, da das neue Eigentum im Grundbuch eingetragen
ist und die Immobilie damit grundbuchlich zusätzlich belastet werden
kann.
Was suchen WIR ???
Sie interessieren sich für einen
Verkauf
Ihrer Immobilie auf Rentenbasis ?
Eine Immobilie auf Rentenbasis zu verkaufen, ist nicht leicht. Zum
einen müssen Sie erst einmal -selbst- einen Käufer finden. Und wenn
Sie einen potentiellen Käufer gefunden und mit ihm die
Rahmenbedingungen geklärt haben, müssen Sie auch noch prüfen, ob der
Käufer überhaupt in der Lage ist, die vereinbarte Rente über einen
längeren Zeitraum zu bezahlen. Da setzen wir an und bieten Lösungen
für Beide Partner abzusichern.
Sie interessieren sich für den
Kauf
einer Immobilie auf Rentenbasis ?
Dann müssen Sie selbst nicht auf eigene Faust nach einer Immobilie
suchen, die auf Rentenbasis verkauft wird. Es gibt zwar kein
Register oder Verzeichnis, in dem derartige Immobilienangebote
gesammelt werden, aber wir bauen kurzfristig ein solches mit unserer
neuen Idee auf.
Bei der Abwicklung eines solchen Kaufes auf Rentenbasis sind Banken,
Bausparkassen o.ä. somit nicht beteiligt,
Aber wir können Ihnen beim Kauf oder der Suche einer Immobilie
Die Vermögensfrage
Tausche Haus gegen Rente lohnt sich
„Immobilienerwerb auf Rentenbasis“
Aldenhoven 17.6.2016 Immobilienerwerb
ohne Bank ? Nur wenig oder kein Eigenkapital vorhanden ? Basel II,
Schufa, Bankenpolitik....? All dies macht heutzutage die
Finanzierung einer Immobilie immer schwieriger. Mit einem
Immobilienerwerb auf Rentenbasis werden Ihre Träume von der eigenen
Immobilien wahr. Auch wenn es für die meisten neu klingt: Das ist
nichts anderes als ein normaler Immobilienkauf ! Eine Immobilie
wechselt den Besitzer. Es gibt eine Immobilie einen Verkäufer und
einen Käufer. Der Unterschied zum "klassischen" Kauf besteht
vornehmlich in einer geänderten Zahlungsmodalität.
So funktioniert es: Statt beim Kauf eines Hauses den kompletten
Kaufpreis in einer Summe zu zahlen, vereinbaren Käufer und Verkäufer
die Zahlung einer monatlichen Rente. Die Höhe der Rente basiert auf
dem eigentlich erzielbaren Kaufpreis (zzgl. Zinsen), der dann über
einen mehr oder weniger bestimmten Zeitraum abbezahlt wird.
Beispiel: Eine junge Familie möchte ein Reihen-Haus auf Rentenbasis
erwerben. Der Verkehrswert beträgt z.B. 250.000,- €. Die Immobilie
soll in 20 Jahren abgezahlt sein. Eigenkapital ist in Höhe von aber
nur 15.000,- € vorhanden ! Es errechnet sich eine monatlich zu
zahlende Zeitrente von 1.050,- €. Vorteile für den Käufer. Der
Käufer hat vor allem den entscheidenden Vorteil, dass er kaum oder
gar keine Eigenmittel für den Kauf bzw. dessen Finanzierung
einsetzen muss. Je nach Interessenlage des Verkäufers kann der
Erwerb auf Rentenbasis auch wesentlich günstiger sein als der
“normale” Kauf.
·
wenig bzw. kein Eigenkapital nötig
·
geringere Bonitätsanforderungen
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i. d. R. immer günstiger als Bankfinanzierung
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ggf. sofortige Einkommensverbesserung. In vielen Fällen führt ein
„Erwerb auf Rentenbasis“ zu einer sofortigen Erhöhung ihres mtl.
Nettoeinkommens ( Freibetrag ).
Der Immobilenverkauf auf Rentenbasis biete
einige Vorteile für alle Vertragsparteien. Unser
Netzwerkpartner: Die Kosten der Absicherung ergeben sich aus
individuellen Gegebenheiten, wie Beruf oder Gesundheitszustand:
Ihr persönliches Angebot berechnen wir Ihnen individuell (persönlich oder per Video-Beratung). Besuchen Sie uns auf
unserer Internetseite
www.allianz-edelbrock.de,
KHA*Planung & Entwicklung empfiehlt:
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